Hypotéka – financování vlastního bydlení

Co je to hypotéka?

Hypotéka neboli hypoteční úvěr je půjčka, která je zajištěna zástavním právem ke kupované nemovitosti. Jestliže vám bude hypotéka schválena, dostanete požadovanou finanční částku na dům, byt či pozemek. Nemovitost bude sloužit zároveň jako zástava, která bude v případě nesplácení zpeněžena a zisk z prodeje získá věřitel, tedy banka která hypotéku poskytla. Hypotéka má několik základních vlastností:

• dlouhá doba splatnosti
• nízký úrok
• částky v řádech statisíců až několika milionů
• hypotéka je zajištěna nemovitostí
• možnost sjednání fixace

Srovnání hypoték

Každý sní o hypotéce s co možná nejnižším úrokem. Pozor, nejvýhodnější hypotéka není vždy ta s nejnižším úrokem. V tomto případě je nutné zhodnotit možnosti na trhu a jednotlivé nabídky hypoték mezi sebou porovnat. Úrokové sazby se neustále mění, a tak je dobré obrátit se přímo na banku pro konkrétní zpracování nabídky, protože ani informace na webových stránkách nemusejí odpovídat realitě.

Hypotéky jsou hůře dostupné

Skončili časy, kdy vám banka byla ochotna půjčit sto procent z ceny nemovitosti a tímto se stala pro občany hůře dostupná. V současnosti banky nabízejí možnost financovat 70 až 85% z celkové ceny nemovitosti. Zbývající finance musíte doložit z vlastních zdrojů. Na druhou stranu přinesla změna zákona i výhody. Velkou výhodou je snazší možnost předčasného splacení a také se výrazně omezily pokuty a sankce.

Fixace úrokové sazby

U hypotéky si klient může vybrat ze dvou možností úroku - fixní nebo variabilní. Fixace úrokové sazby znamená, že po určitou dobu, kterou si klient zvolí, bude úroková sazba neměnná. Po ukončení fixace se úrok změní, dle aktuálních hodnot na trhu. Fixace tedy zajistí jistotu splátek, ale bývá výrazně vyšší než variabilní úrok, se kterým můžete na úrocích hodně ušetřit a rovněž dojde k rychlejšímu splacení jistiny. O tom zda vybrat fixaci nebo variabilní úrokovou sazbu, je dobré konzultovat s hypotečním specialistou. Dobrá zpráva na závěr je ta, že i když zvolíte druhou variantu, je možné přejít z variabilní na hypotéku na fixní sazbu.

Dodatečné poplatky

Připravte se na to, že k vyřízení hypotéky bude nutné počítat s dodatečnými náklady. Například budete muset řešit poplatky za zápis kupní smlouvy u notáře, daň z převodu nemovitosti anebo různé druhy pojištění.